राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) - एनपीएस खाता कैसे खोलें?

एनपीएस क्या है और यह कैसे काम करता है?

एनपीएस का मतलब है "नेशनल पेंशन सिस्टम" (National Pension System)। यह एक पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा प्रबंधित की जाती है और यह भारतीय नागरिकों को जीवन के बाद की आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने का उद्देश्य रखती है। यह एक व्यक्तिगत भविष्य निवेश योजना है जो जीवन के बाद पेंशन आदि के लिए रिटायरमेंट को ध्यान में रखती है। एनपीएस का कामकाज निम्नलिखित होता है:

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम):

परिचय:

• एनपीएस एक भारतीय सरकार द्वारा प्रबंधित पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य भारतीय नागरिकों को रिटायरमेंट के दौरान आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है।

एनपीएस के स्तर:

• एनपीएस के दो स्तर हैं - टियर-I और टियर-II।

टियर- I:

• यह प्राथमिक एनपीएस खाता है जो सभी ग्राहकों के लिए अनिवार्य है। यह एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें निकासी पर प्रतिबंध है। सब्सक्राइबर्स को नियमित रूप से योगदान करना आवश्यक है, और सेवानिवृत्ति से पहले धन की निकासी पर सीमाएं हैं।

टियर- II:

• यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है जिसमें निकासी में अधिक लचीलापन है। टियर-I के विपरीत, टियर-II ग्राहकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार धन निकालने की अनुमति देता है। हालाँकि, टियर-II खाता खोलने के लिए टियर-I खाता होना एक शर्त है।

स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN):

• प्रत्येक ग्राहक को एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) सौंपी जाती है, जो पोर्टेबल होती है और रोजगार या स्थान में परिवर्तन की परवाह किए बिना, ग्राहक के जीवन भर वही रहती है।

योगदान:

• सब्सक्राइबर्स अपने एनपीएस खातों में नियमित रूप से योगदान करते हैं। योगदान या तो व्यवस्थित योगदान (ऑटो डेबिट) के माध्यम से या पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा निर्दिष्ट अन्य तरीकों के माध्यम से किया जा सकता है। सदस्य योगदान की आवृत्ति और राशि चुन सकते हैं।

निवेश विकल्प:

• एनपीएस विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है, जिन्हें पेंशन फंड मैनेजर्स (पीएफएम) के रूप में जाना जाता है। सब्सक्राइबर्स अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपना पसंदीदा पीएफएम चुन सकते हैं। पीएफएम इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में योगदान का निवेश करते हैं।

कर लाभ:

• एनपीएस में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, धारा 80सीसीडी(2) के तहत एनपीएस में नियोक्ता के योगदान के लिए एक अलग कटौती है।

संचय चरण:

• संचय चरण के दौरान, चुने गए निवेश विकल्पों से उत्पन्न रिटर्न के साथ-साथ योगदान भी बढ़ता है। जब तक ग्राहक सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाता, तब तक धनराशि जमा होती रहती है।

निकासी विकल्प:

• सेवानिवृत्ति के समय या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, ग्राहक संचित राशि का एक हिस्सा एकमुश्त के रूप में निकाल सकते हैं। शेष राशि का उपयोग नियमित पेंशन आय प्रदान करने वाली वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

निकास और पेंशन विकल्प:

• सब्सक्राइबर्स के पास विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली विभिन्न वार्षिकी योजनाओं के बीच चयन करने का विकल्प होता है। एक वार्षिकी योजना ग्राहक को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन आय प्रदान करती है।

निगरानी और विनियमन:

• एनपीएस को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो योजना के कामकाज की देखरेख करता है, निवेश दिशानिर्देश निर्धारित करता है और पेंशन फंड प्रबंधकों (पीएफएम) के प्रदर्शन की निगरानी करता है।
• व्यक्तियों के लिए एनपीएस में नामांकन करने से पहले नियम और शर्तों, निवेश विकल्पों और निकासी नियमों को समझना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करने पर विचार करें।

मैं एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोल सकता हूं?

• भारत में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) को एनपीएस ट्रस्ट वेबसाइट और प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रदाताओं की वेबसाइट दोनों के माध्यम से ऑनलाइन खोला जा सकता है। एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलने के लिए यहां उपयोगी चरण दिए गए हैं:

योजना में भाग लेने के लिए, आवेदकों को एनपीएस खाता खोलना होता है जिसमें व्यक्ति की आवश्यक जानकारी शामिल होती है।

• आधार कार्ड नंबर
• पैन कार्ड नंबर
• बैंक खाता विवरण
• व्यक्तिगत और पारिवारिक जानकारी

एक पीओपी चुनें:

• अधिकृत संस्थाओं की सूची से एक उपस्थिति बिंदु (पीओपी) चुनें। पीओपी ऐसी संस्थाएं हैं जो एनपीएस ग्राहकों और एनपीएस प्रणाली के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करती हैं।

पीओपी की वेबसाइट पर जाएँ:

• चुने गए पीओपी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। अलग-अलग पीओपी में थोड़ी भिन्न प्रक्रियाएं हो सकती हैं, इसलिए आपके द्वारा चुने गए विशिष्ट पीओपी द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करें।

पंजीकरण:

• आपको अपना पैन (स्थायी खाता संख्या), आधार नंबर और अन्य व्यक्तिगत जानकारी जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करके वेबसाइट पर पंजीकरण करना पड़ सकता है।

आवेदन पत्र भरें:

• सटीक विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र पूरा करें। आपको आम तौर पर व्यक्तिगत जानकारी, नामांकित व्यक्ति का विवरण, निवेश विकल्प और अन्य प्रासंगिक जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

दस्तावेज़ अपलोड करें:

• पीओपी द्वारा दिए गए दिशानिर्देशों के अनुसार, फोटोग्राफ और हस्ताक्षर सहित आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करें और अपलोड करें।

भुगतान:

• उपलब्ध भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्रारंभिक योगदान भुगतान ऑनलाइन करें। इस उद्देश्य के लिए आपको अपना बैंक खाता लिंक करना पड़ सकता है।

पावती:

• सफल सबमिशन के बाद, आपको एक पावती रसीद या संदर्भ संख्या प्राप्त होनी चाहिए। इसे भविष्य के संदर्भ के लिए सहेजें.

PRAN जनरेशन:

• एक बार आपका आवेदन संसाधित हो जाने पर, एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) उत्पन्न हो जाएगी। आपको एक PRAN किट प्राप्त होगी जिसमें PRAN कार्ड, ग्राहक विवरण और अन्य प्रासंगिक जानकारी होगी।

एनपीएस पात्रता मानदंड :

एनपीएस योजना के लिए कौन पात्र है?

• लाभ प्राप्त करने के लिए न्यूनतम आयु सीमा 18 वर्ष है, और प्रवेश के लिए अधिकतम आयु 70 वर्ष है।
• निवासी या अनिवासी भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक को केवाईसी अनुपालक होना चाहिए।
• व्यक्तियों के पास पहले से मौजूद एनपीएस खाता नहीं होना चाहिए।

एनपीएस दस्तावेज:

• आवश्यक एनपीएस खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है:
• आधार कार्ड,
• वोटर आई कार्ड
• ताज़ा फोटो
• सक्रिय बैंक खाता विवरण
• पैन या नरेगा कार्ड

एनपीएस कस्टमर केयर नंबर:

• टेलीफोन: 022 2499 3499
• PRAN के साथ पंजीकृत ग्राहकों के लिए टोल फ्री: 1800 222 080.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

क्या एनपीएस कर मुक्त है?

• यदि आप एनपीएस कॉर्पस का 60% एकमुश्त निकासी के लिए और शेष 40% वार्षिकी खरीद के लिए उपयोग करते हैं, तो आपको उस समय कोई कर नहीं देना होगा। केवल वार्षिक आय जो आपको बाद के वर्षों में प्राप्त होगी, लागू कर स्लैब के अनुसार आयकर के अधीन होगी।

एनपीएस की परिपक्वता अवधि क्या है?

• 60 साल का एनपीएस तब परिपक्व होता है जब ग्राहक 60 साल का हो जाता है। मतलब, विनीत इस योजना के लिए अगले 36 वर्षों तक योगदान करने में सक्षम होगा और प्रति वर्ष 9% के निवेश पर रिटर्न (आरओआई) की उम्मीद करता है।

मृत्यु के बाद एनपीएस का क्या होता है?

• यदि आश्रित परिवार के सदस्यों (पति/पत्नी, माता और पिता) में से कोई भी जीवित नहीं है, तो ग्राहक के कोष का 20% नामांकित व्यक्तियों/कानूनी उत्तराधिकारियों, जैसा भी मामला हो, को एकमुश्त भुगतान किया जाता है। शेष राशि यानी 80% ग्राहक के जीवित बच्चों या कानूनी उत्तराधिकारियों, जैसा भी मामला हो, को देय है।

क्या मैं एनपीएस से 100% पैसा निकाल सकता हूँ?

• यदि कुल संचित पेंशन कोष 5 लाख रुपये से कम या उसके बराबर है।  सब्सक्राइबर 100% एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकता है।

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