एसबीआई एसेट समर्थित ऋण और एमएसएमई ऋण क्या है?

What is SBI Asset Backed Loan & MSME Loans?

एसबीआई एसेट समर्थित ऋण (SBI Asset Backed Loan):

परिभाषा:

• एसबीआई द्वारा प्रदान की जाने वाली एसेट समर्थित ऋण एक विशेष प्रकार का व्यापारिक ऋण है जिसमें ऋण लेने वाले कंपनी अपनी संपत्ति को गिरवी में रखकर वित्त प्राप्त करती है।

गिरवी के प्रकार:

• गिरवी के रूप में उपयुक्त संपत्ति में वास्तविक संपत्ति, उपकरण, इन्वेंटरी, खाता स्वीकृतियाँ इत्यादि शामिल हो सकती हैं।

ऋण का उद्देश्य:

• इसका उद्देश्य आमतौर से व्यापार की विस्तार, काम के पूंजी, या अन्य वित्तीय आवश्यकताओं के लिए पूंजी प्रदान करना है।

ब्याज दर और शर्तें:

• एसबीआई एसेट समर्थित ऋणों की ब्याज दरें और शर्तें गिरवी की प्रकार, ऋण लेने वाले की क्रेडिटवर्थीता, और ऋण का उद्देश्य जैसे कारकों पर निर्भर कर सकती हैं।

जोखिम और ऋण स्वीकृति:

• परिसंपत्ति-समर्थित ऋण को सुरक्षित ऋण माना जाता है, जिसका अर्थ है कि ऋण को वापस करने के लिए संपार्श्विक है। यह उन्हें ऋणदाता के लिए कम जोखिम भरा बना सकता है, जिससे संभावित रूप से उधारकर्ता के लिए अधिक अनुकूल शर्तें सामने आ सकती हैं।

एसबीआई एमएसएमई ऋण (SBI MSME Loans):

परिभाषा:

• एमएसएमई छोटे, सीमांत, और मध्यम उद्यमों के लिए वित्तीय समर्थन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए ऋण हैं।

योग्यता मानदंड:

• ये ऋण विशेष छोटे उद्यमों के लिए उपलब्ध हो सकते हैं, जो टर्नओवर और संयंत्र और मशीनरी में निवेश के आधार पर निर्धारित एमएसएमई श्रेणी में आते हैं।

ऋण के प्रकार (Loan Types):

• एसबीआई (SBI) विभिन्न प्रकार के एमएसएमई ऋण (MSME LOANS) प्रदान कर सकता है, जिसमें वर्किंग कैपिटल ऋण, टर्म ऋण, और अन्य वित्तीय उत्पाद शामिल हो सकते हैं।

ऋण की मात्रा (न्यूनतम/अधिकतम):

• न्यूनतम ऋण राशि: > 10 लाख रु
• अधिकतम ऋण राशि: रु. 20 करोड़.
• हालाँकि, मुंबई और दिल्ली जैसे शहरों में 30 करोड़ रुपये तक के ऋण पर विचार किया जा सकता है।

LTV (मूल्य के लिए ऋण%) :

• अचल संपत्ति: वसूली योग्य मूल्य का 60%।

मूल्य निर्धारण:

• प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण EBLR / 6 महीने MCLR से जुड़ा हुआ है

चुकौती अवधि: ड्रॉप-लाइन ओवरड्राफ्ट-

• नकद संचय के आधार पर, सीमा में समान कटौती या सीमा में अनुकूलित कटौती के साथ 12 महीने से 240 महीने तक।
• गतिविधि के आधार पर अधिकतम अधिस्थगन अवधि-18 महीने। अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज का मासिक भुगतान किया जाएगा।

प्रोसेसिंग शुल्क/अपफ्रंट शुल्क:

• ड्रॉपलाइन ओडी के लिए: अपफ्रंट/प्रोसेसिंग शुल्क सीमा का 1%, अधिकतम 10 लाख रुपये तक। नकद ऋण के लिए: ऋण राशि का 0.40% वर्ष में एक बार।

सरकारी योजनाएं (Government Schemes):

• एसबीआई आमतौर पर सरकारी समर्थन की योजनाओं में भाग लेता है जो एमएसएमई को स्थानीय वित्तीय लाभ प्रदान कर सकती हैं।

ऑनलाइन आवेदन:

• एसबीआई सामान्यत: एमएसएमई ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन की सुविधा प्रदान करता है, जिससे व्यापारी आसानी से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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